“租金贷”的玩法:有人流离失所 有人摄取暴利

　　只不过，晋商消费金融这样的持牌机构，资金实力强大。一旦选择扶持某个互联网金融公司，那该公司便可以轻松做大做强。可是，风控不完善的扩张，又很容易带来问题。比如租金贷业务，长租公寓运营商跑路，导致很多租户在冬季到来时，被房东赶出家门，可笑的是，由于租金贷合同并没有结束，为了不影响征信，他们还得还晋商消费金融的租金贷。

　　暴利的外包模式

　　似乎是依靠这套外包模式，晋商消费金融不需要广布网点便可以获得暴利。根据晋商消费金融未经审计的财报显示，公司2017年净利润4618.06万元，同比增长4126.58%。截至2017年12月31日，公司总资产51.38亿元，同比增长134.56%，净资产5.47亿元，同比增长9%。作为一个成立于2016年2月的消费金融公司，晋商消费金融的发展可谓神速。

　　消费金融主要针对除了房贷和车贷外的个人零售贷款需求，这些借款通常是小额分散的。若是传统金融机构从事该项业务，需要庞大的网点和运营团队来支持。而晋商消费金融的工作人员却并不多，根据工商资料中的2017年企业年报显示，该公司共有238名从业人员。

　　从晋商消费金融组织架构来看，公司前台、中台和后台共有13个部门，以及山西总部、北京、上海、广东、深圳和杭州6个运营中心。若总部前台、中台和后台每个部门需要5名人手，13个部门共需65人。那么，平均每个运营中心只有约29人。

　　来源：晋商消费金融官网

　　或许，晋商消费金融的主要业务来源于互联网以及外包商。查询资料发现，在租金贷领域，晋商消费金融与元宝e家、慧美惠租房分期有合作;现金贷领域，公司与360金融、功夫贷有合作;在电动车分期领域，公司又与什马金融有合作。

　　外包乱象丛生

　　消费金融公司不缺牌照和资金，却苦于应用场景。而外包公司，却可以通过数据和流量的优势，寻找到更合适的贷款人。不过，这种理想的合作方式，看起来很美好。在实际应用中，却乱象丛生。

　　以小天才电话手表为例，2018年8月，长沙的周先生得知该电话手表正在促销，原价998元的电话手表，仅需98元就可以领回家。不过，超低价购机却需要办理每月固定的消费套餐。于是，周先生的妻子重新办理了一种移动手机卡，买到了电话手表。